Como escolher a melhor apólice de seguro de viagem para sua viagem (e por que você precisa dela)

Você sabe o que dizem, “viajar é viver”.

Mas, às vezes, a vida pode nos lançar obstáculos. É por isso que precisamos falar sobre algo que não é apenas uma boa ideia, mas um ótimo ideia: seguro de viagem.

Veremos por que você precisa ter um seguro de viagem (e sim, é um necessidade), o que procurar ao reservar um seguro de viagem, o custo e qual seguradora de viagem eu mais gosto.

Então aperte o cinto, pegue uma xícara de café e vamos mergulhar nos detalhes de como escolher o seguro de viagem perfeito para sua próxima aventura.

Noções básicas sobre seguro de viagem: qual é o problema?

O seguro de viagem é como uma rede de segurança para aqueles momentos “oops” na estrada, proporcionando-lhe aquela camada extra de proteção quando o inesperado ocorre.

Abrange uma ampla gama de acidentes, desde despesas médicas até cobertura de interrupção de viagem e cancelamentos, proporcionando tranquilidade para que você possa se concentrar em aproveitar sua aventura.

Imagem: você está se divertindo muito na Tailândia, saboreando cocos frescos e aproveitando o sol. De repente, você pega o infame “Barriga de Bangkok”(sim, é uma coisa real) e acabar acamado em um hospital local.

Sem seguro de viagem, você poderá enfrentar contas médicas astronômicas que podem prejudicar seriamente suas economias.

Mas com a cobertura certa, seu seguro de viagem aparece como um super-herói para salvar o dia, cuidando de suas despesas médicas e até mesmo de evacuação médica, se necessário.

A importância do seguro de viagem não se limita apenas a incidentes relacionados à saúde. Imagine isto: você passou meses planejando uma viagem única na vida para ver a aurora boreal, apenas para ter uma erupção vulcânica incômoda impedindo seu voo.

Se você não tiver cobertura para cancelamento de viagem, poderá ficar sem dinheiro para todas aquelas despesas pré-pagas não reembolsáveis, deixando sua carteira mais leve e seu coração mais pesado.

Mas com uma apólice de seguro de viagem sólida, você pode dar adeus a essas perdas financeiras e dizer olá aos benefícios de cancelamento de viagem!

E não nos esqueçamos de outras situações imprevistas que podem prejudicar os seus planos de viagem, como bagagem perdida, pertences pessoais roubados ou mesmo evacuações de emergência devido a desastres naturais.

As consequências financeiras de não ter um seguro de viagem podem ser surpreendentes e podem deixá-lo preso num país estrangeiro com uma montanha de despesas para pagar.

Resumindo: o seguro de viagem é o seu companheiro de confiança nas suas aventuras individuais, intervindo quando você mais precisa e garantindo que contratempos de saúde ou financeiros não atrapalhem seus planos de viagem.

Portanto, quando se trata de pegar a estrada e explorar nosso lindo planeta, ter a cobertura certa de seguro de viagem não é apenas uma grande coisa – é uma parte essencial de ser um viajante individual experiente.

Avaliando suas necessidades de viagem: colocando o 'I' no itinerário

Escolher a apólice certa é como escolher o companheiro de viagem perfeito – ele precisa corresponder à sua vibração, complementar suas necessidades exclusivas e estar ao seu lado nos bons e maus momentos.

Para encontrar sua alma gêmea no seguro, comece perguntando a si mesmo algumas perguntas essenciais sobre sua próxima aventura:

Considerações sobre destino: Você está indo para um paraíso tropical sujeito a furacões ou para uma região com instabilidade política? O seu destino apresenta maior risco de mau tempo, desastres naturais ou problemas de saúde? Pesquise seu destino para garantir que você esteja ciente dos riscos potenciais e possa selecionar uma apólice que cubra esses cenários específicos.

Duração da viagem: Você está embarcando em uma escapadela rápida de fim de semana ou em uma viagem de meses? Sua apólice de seguro de viagem deve refletir a duração da sua viagem, pois alguns planos oferecem cobertura de curto prazo, enquanto outros atendem a viajantes de longo prazo.

Atividades previstas: Você é um caçador de emoções que planeja fazer bungee jumping na Nova Zelândia ou é mais um caçador de emoções que quer relaxar em uma praia nas Maldivas? Algumas apólices podem excluir a cobertura para atividades de alto risco, portanto, certifique-se de que seu plano cubra quaisquer aventuras cheias de adrenalina que você tenha em mente.

Saúde pessoal e condições médicas: Você tem condições médicas pré-existentes que podem exigir atenção ou tratamento especial durante a sua viagem? Seja honesto consigo mesmo sobre suas necessidades de saúde e garanta que sua apólice de seguro de viagem ofereça cobertura adequada para quaisquer possíveis situações médicas que possam surgir.

Frequência de viagem: Você é um viajante experiente ou tem desejo de viajar em suas veias? Se você é um passageiro frequente, pode considerar uma política anual de múltiplas viagens que cubra todas as suas aventuras dentro de um ano, economizando tempo e dinheiro.

Ao reservar um tempo para avaliar suas necessidades de viagem, você poderá encontrar uma apólice de seguro de viagem que caiba como uma luva, proporcionando-lhe tranquilidade e confiança para abraçar suas aventuras solo de todo o coração.

E para mais dicas sobre como planejar a viagem solo perfeita, não se esqueça de confira meu artigo sobre como planejar a viagem solo perfeita – está repleto de informações e conselhos úteis para ajudá-lo a aproveitar ao máximo sua viagem!

Quais são os itens essenciais em qualquer apólice de seguro de viagem?

Quando se trata do que procurar em uma apólice de seguro de viagem, é essencial ter uma apólice que o proteja - assim como um companheiro de viagem confiável.

Aqui estão os itens essenciais que você deve procurar em qualquer apólice de seguro de viagem, para que você possa viajar com tranquilidade sabendo que está coberto para aquelas reviravoltas inesperadas.

1. Cobertura médica: Uma boa apólice de seguro de viagem deve cobrir despesas médicas, assim como um super-herói pronto para atacar quando você mais precisar. Pense em visitas ao pronto-socorro, internações hospitalares e até mesmo prescrições. Acredite em mim, como alguém que já teve um ataque surpresa de intoxicação alimentar no México, você apreciará ter cobertura médica ao seu lado.
2. Evacuação de emergência: Quer se trate de um desastre natural, de agitação política ou de uma emergência médica, ter cobertura para evacuação de emergência é uma mudança de jogo. Isso pode evitar que você fique preso em uma situação precária e é algo em que a SafetyWing, um dos meus fornecedores preferidos, se destaca.
3. Cancelamento e interrupção da viagem: A vida acontece e às vezes os planos mudam no último minuto. Procure uma apólice que cubra cancelamentos ou interrupções de viagens devido a um motivo coberto, como mau tempo ou doença de um membro da família. Você ficará grato por esse recurso quando um furacão suspender seu cruzeiro pelo Caribe.
4. Cobertura de atraso de bagagem e pertences pessoais: Bagagem perdida ou atrasada é um pesadelo de viagem que todos tememos. Uma apólice de seguro de viagem sólida deve incluir cobertura para atraso de bagagem, bem como reembolso de bens pessoais em caso de perda, roubo ou dano.
5. Cobertura de atraso de viagem: Atrasos e cancelamentos de voos podem deixá-lo perdido e frustrado. O plano de seguro de viagem certo cobrirá despesas adicionais de viagem incorridas devido a esses contratempos inesperados.
6. Proteção do carro alugado: Planejando pegar a estrada com um carro alugado? Certifique-se de que sua apólice de seguro de viagem inclua cobertura para aluguel de carros, para que você não acabe pagando caro por danos ou acidentes.
7. Morte acidental e desmembramento: Ninguém quer pensar nisso, mas acidentes podem acontecer. Procure uma apólice que inclua cobertura para morte acidental ou desmembramento para garantir que seus entes queridos sejam cuidados caso o pior aconteça.
8. Serviços de assistência 24 horas por dia, 7 dias por semana: Quando você está em apuros, a última coisa que deseja é ficar em espera. Um provedor de seguros de viagem de primeira linha, como a SafetyWing, oferece serviços de assistência 24 horas por dia, para que você possa obter ajuda quando precisar, não importa onde esteja no mundo.

Lembre-se de que sua apólice de seguro de viagem deve ser tão exclusiva quanto seus planos de viagem. Portanto, certifique-se de adaptar sua cobertura às suas necessidades específicas e marque esses itens essenciais.

Com um plano de seguro de viagem abrangente, você pode pegar a estrada com confiança e se concentrar em criar lembranças, sabendo que terá proteção financeira contra quaisquer surpresas inesperadas que possam surgir em seu caminho. 

Quanto normalmente custa um seguro viagem?

Bem, isto depende.

O preço do seguro viagem varia de acordo com diversos fatores, como operadora, nível de cobertura, duração da viagem, destino e idade do viajante.

Em geral, você pode esperar pagar entre 4% a 10% do custo total da viagem por uma apólice de seguro de viagem abrangente.

Por exemplo, se sua viagem custa US$ 3,000, seu seguro de viagem pode variar de US$ 120 a US$ 300. No entanto, lembre-se de que esta é apenas uma estimativa aproximada e que o custo real pode variar com base nas suas necessidades específicas e na política escolhida.

É sempre uma boa ideia pesquisar e comparar cotações de vários fornecedores para encontrar o melhor valor e cobertura adaptada aos seus planos de viagem específicos.

Comparando provedores de seguros de viagem: quem te protege?

Quando se trata de escolher um seguro de viagem internacional, você deve saber que nem todas as seguradoras de viagem são criadas iguais. É essencial escolher um fornecedor que seja seu carona ou morra.

Para ajudá-lo a tomar uma decisão informada, vamos comparar dois dos meus favoritos: World Nomads e Asa de Segurança.

Descreveremos o que cada empresa oferece e o que não oferece e discutiremos que tipo de viajante se beneficiaria mais com cada fornecedor.

Nômades do mundo: o melhor amigo do Globetrotter

1. O que eles oferecem: World Nomads é uma escolha popular entre viajantes aventureiros, e por boas razões. Seus planos abrangentes cobrem uma ampla variedade de cenários, desde emergências médicas e cancelamentos de viagens até itens pessoais perdidos ou roubados. Eles também são conhecidos por cobrir mais de 200 atividades de aventura, então, se você gosta de emoções fortes, eles têm o que você precisa.
2. O que eles não oferecem: Embora o World Nomads forneça cobertura para uma vasta gama de atividades, pode não cobrir esportes ou aventuras específicas de alto risco. Certifique-se de verificar os detalhes da política para quaisquer exclusões.
3. Destaques: World Nomads é uma excelente escolha para viajantes aventureiros que gostam de explorar lugares fora dos roteiros mais conhecidos e participar de atividades cheias de adrenalina. Se você está planejando praticar bungee jumping, mergulho ou escalada, este pode ser o fornecedor perfeito para você.

SafetyWing: o sonho do nômade digital

1. O que eles oferecem: Asa de Segurança é minha melhor escolha para nômades digitais como moi. Seus planos são adaptados para atender às necessidades de profissionais independentes de localização, oferecendo cobertura abrangente para tudo, desde emergências médicas até perda de itens pessoais e até mesmo evacuações de emergência (dedos cruzados, você não precisará disso!). Suas apólices são flexíveis, permitindo que você adquira e estenda a cobertura enquanto já está na estrada. Além disso, o atendimento ao cliente deles é excelente – eles me ajudaram quando sofri um pequeno acidente de scooter na Tailândia (lição aprendida: sempre usem capacete, pessoal!).
2. O que eles não oferecem: SafetyWing pode não cobrir certas atividades de alto risco, portanto, se você é um entusiasta de esportes radicais, verifique novamente os detalhes da apólice. Além disso, suas apólices podem não oferecer tanta cobertura de cancelamento ou interrupção de viagem quanto outros provedores.
3. Destaques: SafetyWing é ideal para nômades digitais, trabalhadores remotos e viajantes de longo prazo que precisam de uma cobertura flexível e abrangente que se adapte ao seu estilo de vida em constante mudança. Se você está sempre em movimento, SafetyWing pode ser a combinação perfeita de seguro de viagem.

Quando se trata de escolher a seguradora de viagem certa, o que importa é entender seu estilo, preferências e necessidades de viagem.

Ao comparar avaliações de clientes, solidez financeira, preços e flexibilidade, você pode encontrar o fornecedor que o apoiará em todas as suas aventuras pelo mundo. 

Avaliando apólices de seguro de viagem: lendo as letras miúdas (ugh, mas necessário)

Depois de restringir suas opções, é hora de canalizar seu Sherlock Holmes interior e examinar minuciosamente as apólices de seguro de viagem.

Claro, pode não ser a parte mais emocionante do planejamento de sua viagem, mas é essencial saber no que você está se inscrevendo.

Aqui está um resumo do que procurar nas letras miúdas e por que é crucial lê-las:

Limites de cobertura: Cada apólice tem valores máximos que cobrem para diversos benefícios, como despesas médicas ou cancelamento de viagem. Certifique-se de que esses limites sejam suficientes para suas necessidades, ou você poderá acabar arcando com quaisquer custos que excedam o valor da cobertura.

exclusões: As apólices de seguro de viagem geralmente vêm com exclusões, que são situações ou itens específicos que não são cobertos. Por exemplo, algumas políticas podem excluir a cobertura para atividades ou incidentes de alto risco relacionados com o consumo de álcool. Conhecer essas exclusões pode ajudá-lo a evitar surpresas desagradáveis ​​no futuro.

Franquias: Uma franquia é o valor que você precisará pagar do próprio bolso antes de seu seguro entrar em vigor. Certifique-se de estar confortável com o valor da franquia, pois ele pode afetar quanto você será reembolsado.

Condições pré-existentes: Se você tiver alguma condição médica pré-existente, é vital garantir que ela seja coberta por sua apólice de seguro de viagem. Algumas apólices podem exigir que você divulgue essas condições e pague um prêmio adicional pela cobertura.

Pergunte: Se você não tiver certeza sobre qualquer aspecto de sua apólice, não hesite em entrar em contato com a seguradora. Eles podem ajudar a esclarecer quaisquer termos ou condições confusos, garantindo que você entenda totalmente a cobertura que está adquirindo.

Digamos, por exemplo, que você não leu as letras miúdas e presumiu que sua apólice cobria todas as atividades de aventura. Durante uma caminhada no Peru, você decide praticar parapente, mas sofre um acidente infeliz que resulta em uma conta médica pesada.

Mais tarde, você descobre que sua apólice de seguro de viagem exclui cobertura para parapente.

Yikes!

Se você tivesse lido as letras miúdas, poderia ter optado por uma apólice que cobrisse essa atividade ou tomado uma decisão informada de ignorá-la.

Ler as letras miúdas pode não ser a parte mais emocionante dos preparativos da sua viagem, mas é crucial para compreender os meandros da sua apólice de seguro de viagem.

Com esse conhecimento em mãos, você poderá embarcar em sua aventura com confiança, sabendo que estará adequadamente protegido contra quaisquer reviravoltas que sua jornada possa trazer. 

Dicas para adquirir um seguro de viagem: a cereja no topo do bolo da sua viagem

Pronto para fechar negócio com seu seguro de viagem? Aqui estão algumas dicas úteis que você deve ter em mente para tornar o processo muito fácil:

Tempo é tudo: Adquira seu seguro de viagem logo após reservar sua viagem para garantir que você esteja coberto desde o início. Algumas apólices oferecem até uma janela curta de “ponto ideal”, durante a qual você pode obter benefícios extras, como isenções de condições pré-existentes ou cobertura extra de cancelamento de viagem.

Cartões de crédito e seguro de viagem: Alguns cartões de crédito oferecem benefícios de seguro viagem como parte de seu pacote de benefícios. Verifique se o seu cartão inclui alguma cobertura – isso pode economizar algum dinheiro na compra de uma apólice separada.

Planos de saúde e coberturas: Não confie apenas no seu seguro de saúde ou plano de saúde do seu país de origem, pois ele pode não fornecer cobertura adequada para viagens internacionais ou evacuações médicas. Certifique-se de que sua apólice de seguro de viagem complemente quaisquer lacunas em sua cobertura existente.

Conheça seus direitos e responsabilidades: Mantenha toda a sua documentação à mão e familiarize-se com o processo de sinistros em caso de emergência. Compreender seus direitos e responsabilidades pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo sua apólice e evitar possíveis disputas com sua seguradora de viagens.

Procure o melhor valor: Use um mercado online ou uma ferramenta de comparação para avaliar os prós e os contras de várias políticas, provedores e opções de cobertura. Ao fazer compras, você pode encontrar o melhor valor e tipo de cobertura para atender às suas necessidades exclusivas de viagem.

Uma apólice de seguro é basicamente seu melhor amigo financeiro (melhor amigo financeiro) de viagem

Concluindo, meus colegas viajantes, nunca subestimem o poder de uma apólice de seguro de viagem confiável. É como aquele melhor amigo de viagem que está sempre ao seu lado, pronto para entrar e salvar o dia (ou sua carteira).

Economizar no seguro de viagem pode parecer tentador, mas acredite, não vale a pena apostar.

Antes de embarcar em sua próxima aventura, reserve um tempo para pesquisar, comparar apólices e encontrar o parceiro de seguro de viagem perfeito para suas necessidades exclusivas. Com a cobertura certa, você pode realmente abraçar o espírito de aventura, sabendo que está protegido, não importa quais obstáculos o mundo apresente em seu caminho.

Lembre-se de que as melhores lembranças de viagem são aquelas sem encargos financeiros inesperados ou surpresas que ameaçam a vida!

Obrigado pela leitura!

Ver este post no Instagram

Uma postagem compartilhada por Tiana • Para onde Tiana viaja (@tianabaaaby)